中(zhōng)華人民(mín)共和國(guó)國(guó)務(wù)院令

第683号

      《融資擔保公(gōng)司監督管理(lǐ)條例》已經2017年6月21日國(guó)務(wù)院第177次常務(wù)會議通過，現予公(gōng)布，自2017年10月1日起施行。

總　理(lǐ)　　李克強　　　　　　　

2017年8月2日　　　　　

 

 

融資擔保公(gōng)司監督管理(lǐ)條例

 

第一章　總　　則

 

 第一條　為(wèi)了支持普惠金融發展，促進資金融通，規範融資擔保公(gōng)司的行為(wèi)，防範風險，制定本條例。

 第二條　本條例所稱融資擔保，是指擔保人為(wèi)被擔保人借款、發行債券等債務(wù)融資提供擔保的行為(wèi)；所稱融資擔保公(gōng)司，是指依法設立、經營融資擔保業務(wù)的有(yǒu)限責任公(gōng)司或者股份有(yǒu)限公(gōng)司。

 第三條　融資擔保公(gōng)司開展業務(wù)，應當遵守法律法規，審慎經營，誠實守信，不得損害國(guó)家利益、社會公(gōng)共利益和他(tā)人合法權益。

 第四條　省、自治區(qū)、直轄市人民(mín)政府确定的部門（以下稱監督管理(lǐ)部門）負責對本地區(qū)融資擔保公(gōng)司的監督管理(lǐ)。

 省、自治區(qū)、直轄市人民(mín)政府負責制定促進本地區(qū)融資擔保行業發展的政策措施、處置融資擔保公(gōng)司風險，督促監督管理(lǐ)部門嚴格履行職責。

 國(guó)務(wù)院建立融資性擔保業務(wù)監管部際聯席會議，負責拟訂融資擔保公(gōng)司監督管理(lǐ)制度，協調解決融資擔保公(gōng)司監督管理(lǐ)中(zhōng)的重大問題，督促指導地方人民(mín)政府對融資擔保公(gōng)司進行監督管理(lǐ)和風險處置。融資性擔保業務(wù)監管部際聯席會議由國(guó)務(wù)院銀行業監督管理(lǐ)機構牽頭，國(guó)務(wù)院有(yǒu)關部門參加。

 第五條　國(guó)家推動建立政府性融資擔保體(tǐ)系，發展政府支持的融資擔保公(gōng)司，建立政府、銀行業金融機構、融資擔保公(gōng)司合作(zuò)機制，擴大為(wèi)小(xiǎo)微企業和農業、農村、農民(mín)提供融資擔保業務(wù)的規模并保持較低的費率水平。

 各級人民(mín)政府财政部門通過資本金投入、建立風險分(fēn)擔機制等方式，對主要為(wèi)小(xiǎo)微企業和農業、農村、農民(mín)服務(wù)的融資擔保公(gōng)司提供财政支持，具(jù)體(tǐ)辦(bàn)法由國(guó)務(wù)院财政部門制定。

 

第二章　設立、變更和終止

 

 第六條　設立融資擔保公(gōng)司，應當經監督管理(lǐ)部門批準。

 融資擔保公(gōng)司的名(míng)稱中(zhōng)應當标明融資擔保字樣。

 未經監督管理(lǐ)部門批準，任何單位和個人不得經營融資擔保業務(wù)，任何單位不得在名(míng)稱中(zhōng)使用(yòng)融資擔保字樣。國(guó)家另有(yǒu)規定的除外。

 第七條　設立融資擔保公(gōng)司，應當符合《中(zhōng)華人民(mín)共和國(guó)公(gōng)司法》的規定，并具(jù)備下列條件：

 （一）股東信譽良好，最近3年無重大違法違規記錄；

 （二）注冊資本不低于人民(mín)币2000萬元，且為(wèi)實繳貨币資本；

 （三）拟任董事、監事、高級管理(lǐ)人員熟悉與融資擔保業務(wù)相關的法律法規，具(jù)有(yǒu)履行職責所需的從業經驗和管理(lǐ)能(néng)力；

 （四）有(yǒu)健全的業務(wù)規範和風險控制等内部管理(lǐ)制度。

 省、自治區(qū)、直轄市根據本地區(qū)經濟發展水平和融資擔保行業發展的實際情況，可(kě)以提高前款規定的注冊資本最低限額。

 第八條　申請設立融資擔保公(gōng)司，應當向監督管理(lǐ)部門提交申請書和證明其符合本條例第七條規定條件的材料。

 監督管理(lǐ)部門應當自受理(lǐ)申請之日起30日内作(zuò)出批準或者不予批準的決定。決定批準的，頒發融資擔保業務(wù)經營許可(kě)證；不予批準的，書面通知申請人并說明理(lǐ)由。

 經批準設立的融資擔保公(gōng)司由監督管理(lǐ)部門予以公(gōng)告。

 第九條　融資擔保公(gōng)司合并、分(fēn)立或者減少注冊資本，應當經監督管理(lǐ)部門批準。

 融資擔保公(gōng)司在住所地所在省、自治區(qū)、直轄市範圍内設立分(fēn)支機構，變更名(míng)稱，變更持有(yǒu)5%以上股權的股東或者變更董事、監事、高級管理(lǐ)人員，應當自分(fēn)支機構設立之日起或者變更相關事項之日起30日内向監督管理(lǐ)部門備案；變更後的相關事項應當符合本條例第六條第二款、第七條的規定。

 第十條　融資擔保公(gōng)司跨省、自治區(qū)、直轄市設立分(fēn)支機構，應當具(jù)備下列條件，并經拟設分(fēn)支機構所在地監督管理(lǐ)部門批準：

（一）注冊資本不低于人民(mín)币10億元；

（二）經營融資擔保業務(wù)3年以上，且最近2個會計年度連續盈利；

（三）最近2年無重大違法違規記錄。

 拟設分(fēn)支機構所在地監督管理(lǐ)部門審批的程序和期限，适用(yòng)本條例第八條的規定。

 融資擔保公(gōng)司應當自分(fēn)支機構設立之日起30日内，将有(yǒu)關情況報告公(gōng)司住所地監督管理(lǐ)部門。

 融資擔保公(gōng)司跨省、自治區(qū)、直轄市設立的分(fēn)支機構的日常監督管理(lǐ)，由分(fēn)支機構所在地監督管理(lǐ)部門負責，融資擔保公(gōng)司住所地監督管理(lǐ)部門應當予以配合。

 第十一條　融資擔保公(gōng)司解散的，應當依法成立清算組進行清算，并對未到期融資擔保責任的承接作(zuò)出明确安(ān)排。清算過程應當接受監督管理(lǐ)部門的監督。

 融資擔保公(gōng)司解散或者被依法宣告破産(chǎn)的，應當将融資擔保業務(wù)經營許可(kě)證交監督管理(lǐ)部門注銷，并由監督管理(lǐ)部門予以公(gōng)告。

 

第三章　經營規則

 

 第十二條　除經營借款擔保、發行債券擔保等融資擔保業務(wù)外，經營穩健、财務(wù)狀況良好的融資擔保公(gōng)司還可(kě)以經營投标擔保、工(gōng)程履約擔保、訴訟保全擔保等非融資擔保業務(wù)以及與擔保業務(wù)有(yǒu)關的咨詢等服務(wù)業務(wù)。

 第十三條　融資擔保公(gōng)司應當按照審慎經營原則，建立健全融資擔保項目評審、擔保後管理(lǐ)、代償責任追償等方面的業務(wù)規範以及風險管理(lǐ)等内部控制制度。

 政府支持的融資擔保公(gōng)司應當增強運用(yòng)大數據等現代信息技(jì )術手段的能(néng)力，為(wèi)小(xiǎo)微企業和農業、農村、農民(mín)的融資需求服務(wù)。

 第十四條　融資擔保公(gōng)司應當按照國(guó)家規定的風險權重，計量擔保責任餘額。

 第十五條　融資擔保公(gōng)司的擔保責任餘額不得超過其淨資産(chǎn)的10倍。

 對主要為(wèi)小(xiǎo)微企業和農業、農村、農民(mín)服務(wù)的融資擔保公(gōng)司，前款規定的倍數上限可(kě)以提高至15倍。

 第十六條　融資擔保公(gōng)司對同一被擔保人的擔保責任餘額與融資擔保公(gōng)司淨資産(chǎn)的比例不得超過10%，對同一被擔保人及其關聯方的擔保責任餘額與融資擔保公(gōng)司淨資産(chǎn)的比例不得超過15%。

 第十七條　融資擔保公(gōng)司不得為(wèi)其控股股東、實際控制人提供融資擔保，為(wèi)其他(tā)關聯方提供融資擔保的條件不得優于為(wèi)非關聯方提供同類擔保的條件。

 融資擔保公(gōng)司為(wèi)關聯方提供融資擔保的，應當自提供擔保之日起30日内向監督管理(lǐ)部門報告，并在會計報表附注中(zhōng)予以披露。

 第十八條　融資擔保公(gōng)司應當按照國(guó)家有(yǒu)關規定提取相應的準備金。

 第十九條　融資擔保費率由融資擔保公(gōng)司與被擔保人協商(shāng)确定。

 納入政府推動建立的融資擔保風險分(fēn)擔機制的融資擔保公(gōng)司，應當按照國(guó)家有(yǒu)關規定降低對小(xiǎo)微企業和農業、農村、農民(mín)的融資擔保費率。

 第二十條　被擔保人或者第三人以抵押、質(zhì)押方式向融資擔保公(gōng)司提供反擔保，依法需要辦(bàn)理(lǐ)登記的，有(yǒu)關登記機關應當依法予以辦(bàn)理(lǐ)。

 第二十一條　融資擔保公(gōng)司有(yǒu)權要求被擔保人提供與融資擔保有(yǒu)關的業務(wù)活動和财務(wù)狀況等信息。

 融資擔保公(gōng)司應當向被擔保人的債權人提供與融資擔保有(yǒu)關的業務(wù)活動和财務(wù)狀況等信息。

 第二十二條　融資擔保公(gōng)司自有(yǒu)資金的運用(yòng)，應當符合國(guó)家有(yǒu)關融資擔保公(gōng)司資産(chǎn)安(ān)全性、流動性的規定。

 第二十三條　融資擔保公(gōng)司不得從事下列活動：

（一）吸收存款或者變相吸收存款；

（二）自營貸款或者受托貸款；

（三）受托投資。

 

第四章　監督管理(lǐ)

 

 第二十四條　監督管理(lǐ)部門應當建立健全監督管理(lǐ)工(gōng)作(zuò)制度，運用(yòng)大數據等現代信息技(jì )術手段實時監測風險，加強對融資擔保公(gōng)司的非現場監管和現場檢查，并與有(yǒu)關部門建立監督管理(lǐ)協調機制和信息共享機制。

 第二十五條　監督管理(lǐ)部門應當根據融資擔保公(gōng)司的經營規模、主要服務(wù)對象、内部管理(lǐ)水平、風險狀況等，對融資擔保公(gōng)司實施分(fēn)類監督管理(lǐ)。

 第二十六條　監督管理(lǐ)部門應當按照國(guó)家有(yǒu)關融資擔保統計制度的要求，向本級人民(mín)政府和國(guó)務(wù)院銀行業監督管理(lǐ)機構報送本地區(qū)融資擔保公(gōng)司統計數據。

 第二十七條　監督管理(lǐ)部門應當分(fēn)析評估本地區(qū)融資擔保行業發展和監督管理(lǐ)情況，按年度向本級人民(mín)政府和國(guó)務(wù)院銀行業監督管理(lǐ)機構報告，并向社會公(gōng)布。

 第二十八條　監督管理(lǐ)部門進行現場檢查，可(kě)以采取下列措施：

（一）進入融資擔保公(gōng)司進行檢查；

（二）詢問融資擔保公(gōng)司的工(gōng)作(zuò)人員，要求其對有(yǒu)關檢查事項作(zuò)出說明；

（三）檢查融資擔保公(gōng)司的計算機信息管理(lǐ)系統；

（四）查閱、複制與檢查事項有(yǒu)關的文(wén)件、資料，對可(kě)能(néng)被轉移、隐匿或者毀損的文(wén)件、資料、電(diàn)子設備予以封存。

 進行現場檢查，應當經監督管理(lǐ)部門負責人批準。檢查人員不得少于2人，并應當出示合法證件和檢查通知書。

 第二十九條　監督管理(lǐ)部門根據履行職責的需要，可(kě)以與融資擔保公(gōng)司的董事、監事、高級管理(lǐ)人員進行監督管理(lǐ)談話，要求其就融資擔保公(gōng)司業務(wù)活動和風險管理(lǐ)的重大事項作(zuò)出說明。

 監督管理(lǐ)部門可(kě)以向被擔保人的債權人通報融資擔保公(gōng)司的違法違規行為(wèi)或者風險情況。

 第三十條　監督管理(lǐ)部門發現融資擔保公(gōng)司的經營活動可(kě)能(néng)形成重大風險的，經監督管理(lǐ)部門主要負責人批準，可(kě)以區(qū)别情形，采取下列措施：

（一）責令其暫停部分(fēn)業務(wù)；

（二）限制其自有(yǒu)資金運用(yòng)的規模和方式；

（三）責令其停止增設分(fēn)支機構。

 融資擔保公(gōng)司應當及時采取措施，消除重大風險隐患，并向監督管理(lǐ)部門報告有(yǒu)關情況。經監督管理(lǐ)部門驗收，确認重大風險隐患已經消除的，監督管理(lǐ)部門應當自驗收完畢之日起3日内解除前款規定的措施。

 第三十一條　融資擔保公(gōng)司應當按照要求向監督管理(lǐ)部門報送經營報告、财務(wù)報告以及注冊會計師出具(jù)的年度審計報告等文(wén)件和資料。

 融資擔保公(gōng)司跨省、自治區(qū)、直轄市開展業務(wù)的，應當按季度向住所地監督管理(lǐ)部門和業務(wù)發生地監督管理(lǐ)部門報告業務(wù)開展情況。

 第三十二條　融資擔保公(gōng)司對監督管理(lǐ)部門依法實施的監督檢查應當予以配合，不得拒絕、阻礙。

 第三十三條　監督管理(lǐ)部門應當建立健全融資擔保公(gōng)司信用(yòng)記錄制度。融資擔保公(gōng)司信用(yòng)記錄納入全國(guó)信用(yòng)信息共享平台。

 第三十四條　監督管理(lǐ)部門應當會同有(yǒu)關部門建立融資擔保公(gōng)司重大風險事件的預警、防範和處置機制，制定融資擔保公(gōng)司重大風險事件應急預案。

 融資擔保公(gōng)司發生重大風險事件的，應當立即采取應急措施，并及時向監督管理(lǐ)部門報告。監督管理(lǐ)部門應當及時處置，并向本級人民(mín)政府、國(guó)務(wù)院銀行業監督管理(lǐ)機構和中(zhōng)國(guó)人民(mín)銀行報告。

 第三十五條　監督管理(lǐ)部門及其工(gōng)作(zuò)人員對監督管理(lǐ)工(gōng)作(zuò)中(zhōng)知悉的商(shāng)業秘密，應當予以保密。

 

第五章　法律責任

 

 第三十六條　違反本條例規定，未經批準擅自設立融資擔保公(gōng)司或者經營融資擔保業務(wù)的，由監督管理(lǐ)部門予以取締或者責令停止經營，處50萬元以上100萬元以下的罰款，有(yǒu)違法所得的，沒收違法所得；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

 違反本條例規定，未經批準在名(míng)稱中(zhōng)使用(yòng)融資擔保字樣的，由監督管理(lǐ)部門責令限期改正；逾期不改正的，處5萬元以上10萬元以下的罰款，有(yǒu)違法所得的，沒收違法所得。

 第三十七條　融資擔保公(gōng)司有(yǒu)下列情形之一的，由監督管理(lǐ)部門責令限期改正，處10萬元以上50萬元以下的罰款，有(yǒu)違法所得的，沒收違法所得；逾期不改正的，責令停業整頓，情節嚴重的，吊銷其融資擔保業務(wù)經營許可(kě)證：

（一）未經批準合并或者分(fēn)立；

（二）未經批準減少注冊資本；

（三）未經批準跨省、自治區(qū)、直轄市設立分(fēn)支機構。

 第三十八條　融資擔保公(gōng)司變更相關事項，未按照本條例規定備案，或者變更後的相關事項不符合本條例規定的，由監督管理(lǐ)部門責令限期改正；逾期不改正的，處5萬元以上10萬元以下的罰款，情節嚴重的，責令停業整頓。

 第三十九條　融資擔保公(gōng)司受托投資的，由監督管理(lǐ)部門責令限期改正，處50萬元以上100萬元以下的罰款，有(yǒu)違法所得的，沒收違法所得；逾期不改正的，責令停業整頓，情節嚴重的，吊銷其融資擔保業務(wù)經營許可(kě)證。

 融資擔保公(gōng)司吸收公(gōng)衆存款或者變相吸收公(gōng)衆存款、從事自營貸款或者受托貸款的，依照有(yǒu)關法律、行政法規予以處罰。

 第四十條　融資擔保公(gōng)司有(yǒu)下列情形之一的，由監督管理(lǐ)部門責令限期改正；逾期不改正的，處10萬元以上50萬元以下的罰款，有(yǒu)違法所得的，沒收違法所得，并可(kě)以責令停業整頓，情節嚴重的，吊銷其融資擔保業務(wù)經營許可(kě)證：

（一）擔保責任餘額與其淨資産(chǎn)的比例不符合規定；

（二）為(wèi)控股股東、實際控制人提供融資擔保，或者為(wèi)其他(tā)關聯方提供融資擔保的條件優于為(wèi)非關聯方提供同類擔保的條件；

（三）未按照規定提取相應的準備金；

（四）自有(yǒu)資金的運用(yòng)不符合國(guó)家有(yǒu)關融資擔保公(gōng)司資産(chǎn)安(ān)全性、流動性的規定。

 第四十一條　融資擔保公(gōng)司未按照要求向監督管理(lǐ)部門報送經營報告、财務(wù)報告、年度審計報告等文(wén)件、資料或者業務(wù)開展情況，或者未報告其發生的重大風險事件的，由監督管理(lǐ)部門責令限期改正，處5萬元以上20萬元以下的罰款；逾期不改正的，責令停業整頓，情節嚴重的，吊銷其融資擔保業務(wù)經營許可(kě)證。

 第四十二條　融資擔保公(gōng)司有(yǒu)下列情形之一的，由監督管理(lǐ)部門責令限期改正，處20萬元以上50萬元以下的罰款；逾期不改正的，責令停業整頓，情節嚴重的，吊銷其融資擔保業務(wù)經營許可(kě)證；構成違反治安(ān)管理(lǐ)行為(wèi)的，依照《中(zhōng)華人民(mín)共和國(guó)治安(ān)管理(lǐ)處罰法》予以處罰；構成犯罪的，依法追究刑事責任：

（一）拒絕、阻礙監督管理(lǐ)部門依法實施監督檢查；

（二）向監督管理(lǐ)部門提供虛假的經營報告、财務(wù)報告、年度審計報告等文(wén)件、資料；

（三）拒絕執行監督管理(lǐ)部門依照本條例第三十條第一款規定采取的措施。

 第四十三條　依照本條例規定對融資擔保公(gōng)司處以罰款的，根據具(jù)體(tǐ)情形，可(kě)以同時對負有(yǒu)直接責任的董事、監事、高級管理(lǐ)人員處5萬元以下的罰款。

 融資擔保公(gōng)司違反本條例規定，情節嚴重的，監督管理(lǐ)部門對負有(yǒu)直接責任的董事、監事、高級管理(lǐ)人員，可(kě)以禁止其在一定期限内擔任或者終身禁止其擔任融資擔保公(gōng)司的董事、監事、高級管理(lǐ)人員。

 第四十四條　監督管理(lǐ)部門的工(gōng)作(zuò)人員在融資擔保公(gōng)司監督管理(lǐ)工(gōng)作(zuò)中(zhōng)濫用(yòng)職權、玩忽職守、徇私舞弊的，依法給予處分(fēn)；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

 

第六章　附　　則

 

 第四十五條　融資擔保行業組織依照法律法規和章程的規定，發揮服務(wù)、協調和行業自律作(zuò)用(yòng)，引導融資擔保公(gōng)司依法經營，公(gōng)平競争。

 第四十六條　政府性基金或者政府部門為(wèi)促進就業創業等直接設立運營機構開展融資擔保業務(wù)，按照國(guó)家有(yǒu)關規定執行。

 農村互助式融資擔保組織開展擔保業務(wù)、林業經營主體(tǐ)間開展林權收儲擔保業務(wù)，不适用(yòng)本條例。

 第四十七條　融資再擔保公(gōng)司的管理(lǐ)辦(bàn)法，由國(guó)務(wù)院銀行業監督管理(lǐ)機構會同國(guó)務(wù)院有(yǒu)關部門另行制定，報國(guó)務(wù)院批準。

 第四十八條　本條例施行前設立的融資擔保公(gōng)司，不符合本條例規定條件的，應當在監督管理(lǐ)部門規定的期限内達到本條例規定的條件；逾期仍不符合規定條件的，不得開展新(xīn)的融資擔保業務(wù)。

 第四十九條　本條例自2017年10月1日起施行。 

                                                               來源：中(zhōng)政網