來源：中(zhōng)國(guó)政府網

國(guó)務(wù)院關于推進普惠金融高質(zhì)量發展的實施意見

國(guó)發〔2023〕15号

各省、自治區(qū)、直轄市人民(mín)政府，國(guó)務(wù)院各部委、各直屬機構：

近年來，各地區(qū)、各部門認真貫徹落實黨中(zhōng)央、國(guó)務(wù)院決策部署，推動我國(guó)普惠金融發展取得長(cháng)足進步，金融服務(wù)覆蓋率、可(kě)得性、滿意度明顯提高，基本實現鄉鄉有(yǒu)機構、村村有(yǒu)服務(wù)、家家有(yǒu)賬戶，移動支付、數字信貸等業務(wù)迅速發展，小(xiǎo)微企業、“三農”等領域金融服務(wù)水平不斷提升。新(xīn)形勢下，普惠金融發展仍面臨諸多(duō)問題和挑戰，與全面建設社會主義現代化國(guó)家的目标要求還存在較大差距。為(wèi)構建高水平普惠金融體(tǐ)系，進一步推進普惠金融高質(zhì)量發展，現提出如下意見。

一、總體(tǐ)要求

（一）指導思想

以習近平新(xīn)時代中(zhōng)國(guó)特色社會主義思想為(wèi)指導，深入貫徹黨的二十大精(jīng)神，認真落實黨中(zhōng)央、國(guó)務(wù)院決策部署，牢牢把握金融工(gōng)作(zuò)的政治性和人民(mín)性，完整、準确、全面貫徹新(xīn)發展理(lǐ)念，深化金融供給側結構性改革，推進普惠金融高質(zhì)量發展，提升服務(wù)實體(tǐ)經濟能(néng)力，防範化解各類金融風險，促進全體(tǐ)人民(mín)共同富裕。

（二）基本原則

——堅持黨的領導。堅持加強黨的全面領導和黨中(zhōng)央集中(zhōng)統一領導，充分(fēn)發揮中(zhōng)國(guó)特色社會主義制度優勢，進一步發揮各級黨組織的作(zuò)用(yòng)，為(wèi)普惠金融高質(zhì)量發展提供堅強的政治保證和組織保障。

——堅持人民(mín)至上。牢固樹立以人民(mín)為(wèi)中(zhōng)心的發展思想，堅持普惠金融發展為(wèi)了人民(mín)、依靠人民(mín)、成果由人民(mín)共享。始終把人民(mín)對美好生活的向往作(zuò)為(wèi)普惠金融發展的方向，自覺擔當惠民(mín)利民(mín)的責任和使命，切實增強人民(mín)群衆金融服務(wù)獲得感。

——堅持政策引領。進一步明确各級政府責任，加強規劃引導，加大政策、資源傾斜力度。堅持依法行政，優化營商(shāng)環境，維護市場秩序。完善基礎設施、制度規則和基層治理(lǐ)，推進普惠金融治理(lǐ)能(néng)力現代化。

——堅持改革創新(xīn)。堅持市場化、法治化原則，遵循金融規律，積極穩妥探索成本可(kě)負擔、商(shāng)業可(kě)持續的普惠金融發展模式。持續深化改革，破除機制障礙，強化科(kē)技(jì )賦能(néng)。加強國(guó)際交流合作(zuò)，以高水平開放推動高質(zhì)量發展。

——堅持安(ān)全發展。堅持底線(xiàn)思維，統籌發展和安(ān)全，加強和完善現代金融監管。堅決打擊非法金融活動，着力防範化解中(zhōng)小(xiǎo)金融機構風險，強化金融穩定保障體(tǐ)系，守住不發生系統性金融風險底線(xiàn)。倡導負責任金融理(lǐ)念，切實保護金融消費者合法權益。

（三）主要目标

未來五年，高質(zhì)量的普惠金融體(tǐ)系基本建成。重點領域金融服務(wù)可(kě)得性實現新(xīn)提升，普惠金融供給側結構性改革邁出新(xīn)步伐，金融基礎設施和發展環境得到新(xīn)改善，防範化解金融風險取得新(xīn)成效，普惠金融促進共同富裕邁上新(xīn)台階。

——基礎金融服務(wù)更加普及。銀行業持續鞏固鄉鄉有(yǒu)機構、村村有(yǒu)服務(wù)，保險服務(wù)基本實現鄉鎮全覆蓋。基礎金融服務(wù)的效率和保障能(néng)力顯著提升，數字化服務(wù)水平明顯提高。

——經營主體(tǐ)融資更加便利。小(xiǎo)微企業、個體(tǐ)工(gōng)商(shāng)戶、農戶及新(xīn)型農業經營主體(tǐ)等融資可(kě)得性持續提高，信貸産(chǎn)品體(tǐ)系更加豐富，授信戶數大幅增長(cháng)，敢貸、願貸、能(néng)貸、會貸的長(cháng)效機制基本構建。小(xiǎo)微企業直接融資占比明顯提高，金融支持小(xiǎo)微企業科(kē)技(jì )創新(xīn)力度進一步加大。金融服務(wù)現代化産(chǎn)業體(tǐ)系能(néng)力不斷增強。

——金融支持鄉村振興更加有(yǒu)力。農村金融服務(wù)體(tǐ)系更加健全。金融支持農村基礎設施和公(gōng)共服務(wù)的力度持續加大。農業轉移人口等新(xīn)市民(mín)金融服務(wù)不斷深化。三大糧食作(zuò)物(wù)農業保險覆蓋率和保障水平進一步提升。新(xīn)型農業經營主體(tǐ)基本實現信用(yòng)建檔評級全覆蓋。脫貧人口小(xiǎo)額信貸對符合條件的脫貧戶應貸盡貸，助力鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉村振興有(yǒu)效銜接。

——金融消費者教育和保護機制更加健全。金融知識普及程度顯著提高，人民(mín)群衆和經營主體(tǐ)選擇适配金融産(chǎn)品的能(néng)力和風險責任意識明顯增強。數字普惠金融産(chǎn)品的易用(yòng)性、安(ān)全性、适老性持續提升，“數字鴻溝”問題進一步緩解。金融消費者權益保護體(tǐ)系更加完善，侵害金融消費者權益行為(wèi)得到及時查處。

——金融風險防控更加有(yǒu)效。中(zhōng)小(xiǎo)金融機構等重點機構和重點領域風險防控能(néng)力持續提升，風險監測預警和化解處置機制不斷完善。數字平台風險得到有(yǒu)效識别和防控。非法金融活動得到有(yǒu)力遏制。金融穩定保障機制進一步完善。

——普惠金融配套機制更加完善。普惠金融基礎平台的包容性和透明度不斷提升，重點領域信用(yòng)信息共享平台基本建成。配套法律制度體(tǐ)系進一步完善，誠信履約的信用(yòng)環境基本形成，風險分(fēn)擔補償機制逐步優化。普惠金融高質(zhì)量發展評價指标體(tǐ)系基本健全。

二、優化普惠金融重點領域産(chǎn)品服務(wù)

（四）支持小(xiǎo)微經營主體(tǐ)可(kě)持續發展。鼓勵金融機構開發符合小(xiǎo)微企業、個體(tǐ)工(gōng)商(shāng)戶生産(chǎn)經營特點和發展需求的産(chǎn)品和服務(wù)，加大首貸、續貸、信用(yòng)貸、中(zhōng)長(cháng)期貸款投放。建立完善金融服務(wù)小(xiǎo)微企業科(kē)技(jì )創新(xīn)的專業化機制，加大對專精(jīng)特新(xīn)、戰略性新(xīn)興産(chǎn)業小(xiǎo)微企業的支持力度。優化制造業小(xiǎo)微企業金融服務(wù)，加強對設備更新(xīn)和技(jì )術改造的資金支持。強化對流通領域小(xiǎo)微企業的金融支持。規範發展小(xiǎo)微企業供應鏈票據、應收賬款、存貨、倉單和訂單融資等業務(wù)。拓展小(xiǎo)微企業知識産(chǎn)權質(zhì)押融資服務(wù)。鼓勵開展貿易融資、出口信用(yòng)保險業務(wù)，加大對小(xiǎo)微外貿企業的支持力度。

（五）助力鄉村振興國(guó)家戰略有(yǒu)效實施。健全農村金融服務(wù)體(tǐ)系。做好過渡期内脫貧人口小(xiǎo)額信貸工(gōng)作(zuò)，加大對國(guó)家鄉村振興重點幫扶縣的信貸投放和保險保障力度，助力增強脫貧地區(qū)和脫貧群衆内生發展動力。加強對鄉村産(chǎn)業發展、文(wén)化繁榮、生态保護、城鄉融合等領域的金融支持。提高對農戶、返鄉入鄉群體(tǐ)、新(xīn)型農業經營主體(tǐ)的金融服務(wù)水平，有(yǒu)效滿足農業轉移人口等新(xīn)市民(mín)的金融需求，持續增加首貸戶。加大對糧食生産(chǎn)各個環節、各類主體(tǐ)的金融保障力度。強化對農業農村基礎設施建設的中(zhōng)長(cháng)期信貸支持。拓寬涉農主體(tǐ)融資渠道，穩妥推廣農村承包土地經營權、集體(tǐ)經營性建設用(yòng)地使用(yòng)權和林權抵押貸款。積極探索開展禽畜活體(tǐ)、養殖圈舍、農機具(jù)、大棚設施等涉農資産(chǎn)抵押貸款。發展農業供應鏈金融，重點支持縣域優勢特色産(chǎn)業。

（六）提升民(mín)生領域金融服務(wù)質(zhì)量。改革完善社會領域投融資體(tǐ)制，加快推進社會事業補短闆。落實好創業擔保貸款政策，提升貸款便利度。推動婦女創業貸款擴面增量。支持金融機構在依法合規、風險可(kě)控前提下，豐富大學(xué)生助學(xué)、創業等金融産(chǎn)品。完善适老、友好的金融産(chǎn)品和服務(wù)，加強對養老服務(wù)、醫(yī)療衛生服務(wù)産(chǎn)業和項目的金融支持。支持具(jù)有(yǒu)養老屬性的儲蓄、理(lǐ)财、保險、基金等産(chǎn)品發展。鼓勵信托公(gōng)司開發養老領域信托産(chǎn)品。注重加強對老年人、殘疾人群體(tǐ)的人工(gōng)服務(wù)、遠(yuǎn)程服務(wù)、上門服務(wù)，完善無障礙服務(wù)設施，提高特殊群體(tǐ)享受金融服務(wù)的便利性。積極圍繞适老化、無障礙金融服務(wù)以及生僻字處理(lǐ)等制定實施金融标準。

（七）發揮普惠金融支持綠色低碳發展作(zuò)用(yòng)。在普惠金融重點領域服務(wù)中(zhōng)融入綠色低碳發展目标。引導金融機構為(wèi)小(xiǎo)微企業、農業企業、農戶技(jì )術升級改造和污染治理(lǐ)等生産(chǎn)經營方式的綠色轉型提供支持。探索開發符合小(xiǎo)微企業經營特點的綠色金融産(chǎn)品，促進綠色生态農業發展、農業資源綜合開發和農村生态環境治理(lǐ)。支持農業散煤治理(lǐ)等綠色生産(chǎn)，支持低碳農房建設及改造、清潔炊具(jù)和衛浴、新(xīn)能(néng)源交通工(gōng)具(jù)、清潔取暖改造等農村綠色消費，支持綠色智能(néng)家電(diàn)下鄉和以舊換新(xīn)，推動城鄉居民(mín)生活方式綠色轉型。豐富綠色保險服務(wù)體(tǐ)系。

三、健全多(duō)層次普惠金融機構組織體(tǐ)系

（八）引導各類銀行機構堅守定位、良性競争。推動各類銀行機構建立健全敢貸、願貸、能(néng)貸、會貸的長(cháng)效機制。引導大型銀行、股份制銀行進一步做深做實支持小(xiǎo)微經營主體(tǐ)和鄉村振興的考核激勵、資源傾斜等内部機制，完善分(fēn)支機構普惠金融服務(wù)機制。推動地方法人銀行堅持服務(wù)當地定位、聚焦支農支小(xiǎo)，完善專業化的普惠金融經營機制，提升治理(lǐ)能(néng)力，改進服務(wù)方式。優化政策性、開發性銀行普惠金融領域轉貸款業務(wù)模式，提升精(jīng)細化管理(lǐ)水平，探索合作(zuò)銀行風險共擔機制，立足職能(néng)定位穩妥開展小(xiǎo)微企業等直貸業務(wù)。

（九）發揮其他(tā)各類機構補充作(zuò)用(yòng)。發揮小(xiǎo)額貸款公(gōng)司靈活、便捷、小(xiǎo)額、分(fēn)散的優勢，突出消費金融公(gōng)司專業化、特色化服務(wù)功能(néng)，提升普惠金融服務(wù)效能(néng)。引導融資擔保機構擴大支農支小(xiǎo)業務(wù)規模，規範收費，降低門檻。支持金融租賃、融資租賃公(gōng)司助力小(xiǎo)微企業、涉農企業盤活設備資産(chǎn)，推動實現創新(xīn)升級。引導商(shāng)業保理(lǐ)公(gōng)司、典當行等地方金融組織專注主業，更好服務(wù)普惠金融重點領域。

四、完善高質(zhì)量普惠保險體(tǐ)系

（十）建設農業保險高質(zhì)量服務(wù)體(tǐ)系。推動農業保險“擴面、增品、提标”。擴大稻谷、小(xiǎo)麥、玉米三大糧食作(zuò)物(wù)完全成本保險和種植收入保險實施範圍。落實中(zhōng)央财政獎補政策，鼓勵因地制宜發展地方優勢特色農産(chǎn)品保險。探索發展收入保險、氣象指數保險等新(xīn)型險種。推進農業保險承保理(lǐ)賠電(diàn)子化試點，優化農業保險承保理(lǐ)賠業務(wù)制度，進一步提高承保理(lǐ)賠服務(wù)效率。發揮農業保險在防災減災、災後理(lǐ)賠中(zhōng)的作(zuò)用(yòng)。

（十一）發揮普惠型人身保險保障民(mín)生作(zuò)用(yòng)。積極發展面向老年人、農民(mín)、新(xīn)市民(mín)、低收入人口、殘疾人等群體(tǐ)的普惠型人身保險業務(wù)，擴大覆蓋面。完善商(shāng)業保險機構承辦(bàn)城鄉居民(mín)大病保險運行機制，提升服務(wù)能(néng)力。積極發展商(shāng)業醫(yī)療保險。鼓勵發展面向縣域居民(mín)的健康險業務(wù)，擴大縣域地區(qū)覆蓋範圍，拓展保障内容。支持商(shāng)業保險公(gōng)司因地制宜發展面向農戶的意外險、定期壽險業務(wù)，提高農戶抵禦風險能(néng)力。

（十二）支持保險服務(wù)多(duō)樣化養老需求。鼓勵保險公(gōng)司開發各類商(shāng)業養老保險産(chǎn)品，有(yǒu)效對接企業（職業）年金、第三支柱養老保險參加人和其他(tā)金融産(chǎn)品消費者的長(cháng)期領取需求。探索開發各類投保簡單、交費靈活、收益穩健、收益形式多(duō)樣的商(shāng)業養老年金保險産(chǎn)品。在風險有(yǒu)效隔離的基礎上，支持保險公(gōng)司以适當方式參與養老服務(wù)體(tǐ)系建設，探索實現長(cháng)期護理(lǐ)、風險保障與機構養老、社區(qū)養老等服務(wù)有(yǒu)效銜接。

五、提升資本市場服務(wù)普惠金融效能(néng)

（十三）拓寬經營主體(tǐ)直接融資渠道。健全資本市場功能(néng)，完善多(duō)層次資本市場差異化制度安(ān)排，适應各發展階段、各類型小(xiǎo)微企業特别是科(kē)技(jì )型企業融資需求，提高直接融資比重。優化新(xīn)三闆融資機制和并購(gòu)重組機制，提升服務(wù)小(xiǎo)微企業效能(néng)。完善區(qū)域性股權市場制度和業務(wù)試點，拓寬小(xiǎo)微企業融資渠道。完善私募股權和創業投資基金“募投管退”機制，鼓勵投早、投小(xiǎo)、投科(kē)技(jì )、投農業。發揮好國(guó)家中(zhōng)小(xiǎo)企業發展基金等政府投資基金作(zuò)用(yòng)，引導創業投資機構加大對種子期、初創期成長(cháng)型小(xiǎo)微企業支持。鼓勵企業發行創新(xīn)創業專項債務(wù)融資工(gōng)具(jù)。優化小(xiǎo)微企業和“三農”、科(kē)技(jì )創新(xīn)等領域公(gōng)司債發行和資金流向監測機制，切實降低融資成本。

（十四）豐富資本市場服務(wù)涉農主體(tǐ)方式。支持符合條件的涉農企業、欠發達地區(qū)和民(mín)族地區(qū)企業利用(yòng)多(duō)層次資本市場直接融資和并購(gòu)重組。對脫貧地區(qū)企業在一定時期内延續适用(yòng)首發上市優惠政策，探索支持政策與股票發行注冊制改革相銜接。優化“保險+期貨”，支持農産(chǎn)品期貨期權産(chǎn)品開發，更好滿足涉農經營主體(tǐ)的價格發現和風險管理(lǐ)需求。

（十五）滿足居民(mín)多(duō)元化資産(chǎn)管理(lǐ)需求。豐富基金産(chǎn)品類型，滿足居民(mín)日益增長(cháng)的資産(chǎn)管理(lǐ)需求特别是權益投資需求。構建類别齊全、策略豐富、層次清晰的理(lǐ)财産(chǎn)品和服務(wù)體(tǐ)系，拓寬居民(mín)财産(chǎn)性收入渠道。建設公(gōng)募基金賬戶份額信息統一查詢平台，便利投資者集中(zhōng)查詢基金投資信息。

六、有(yǒu)序推進數字普惠金融發展

（十六）提升普惠金融科(kē)技(jì )水平。強化科(kē)技(jì )賦能(néng)普惠金融，支持金融機構深化運用(yòng)互聯網、大數據、人工(gōng)智能(néng)、區(qū)塊鏈等科(kē)技(jì )手段，優化普惠金融服務(wù)模式，改進授信審批和風險管理(lǐ)模型，提升小(xiǎo)微企業、個體(tǐ)工(gōng)商(shāng)戶、涉農主體(tǐ)等金融服務(wù)可(kě)得性和質(zhì)量。推動互聯網保險規範發展，增強線(xiàn)上承保理(lǐ)賠能(néng)力，通過數字化、智能(néng)化經營提升保險服務(wù)水平。穩妥有(yǒu)序探索區(qū)域性股權市場區(qū)塊鏈建設試點，提升服務(wù)效能(néng)和安(ān)全管理(lǐ)水平。

（十七）打造健康的數字普惠金融生态。支持金融機構依托數字化渠道對接線(xiàn)上場景，緊貼小(xiǎo)微企業和“三農”、民(mín)生等領域提供高質(zhì)量普惠金融服務(wù)。在确保數據安(ān)全的前提下，鼓勵金融機構探索與小(xiǎo)微企業、核心企業、物(wù)流倉儲等供應鏈各方規範開展信息協同，提高供應鏈金融服務(wù)普惠金融重點群體(tǐ)效率。鼓勵将數字政務(wù)、智慧政務(wù)與數字普惠金融有(yǒu)機結合，促進與日常生活密切相關的金融服務(wù)更加便利，同時保障人民(mín)群衆日常現金使用(yòng)。穩妥推進數字人民(mín)币研發試點。有(yǒu)效發揮數字普惠金融領域行業自律作(zuò)用(yòng)。

（十八）健全數字普惠金融監管體(tǐ)系。将數字普惠金融全面納入監管，堅持數字化業務(wù)發展在審慎監管前提下進行。規範基礎金融服務(wù)平台發展，加強反壟斷和反不正當競争，依法規範和引導資本健康發展。提升數字普惠金融監管能(néng)力，建立健全風險監測、防範和處置機制。嚴肅查處非法處理(lǐ)公(gōng)民(mín)信息等違法犯罪活動。積極發揮金融科(kē)技(jì )監管試點機制作(zuò)用(yòng)，提升智慧監管水平。加快推進互聯網法院和金融法院建設,為(wèi)普惠金融領域糾紛化解提供司法保障。

七、着力防範化解重點領域金融風險

（十九）加快中(zhōng)小(xiǎo)銀行改革化險。堅持早識别、早預警、早發現、早處置，建立健全風險預警響應機制，強化城商(shāng)行、農商(shāng)行、農信社、村鎮銀行等風險監測。以省為(wèi)單位制定中(zhōng)小(xiǎo)銀行改革化險方案。以轉變省聯社職責為(wèi)重點，加快推進農信社改革。按照市場化、法治化原則，穩步推動村鎮銀行結構性重組。加大力度處置不良資産(chǎn)，推動不良貸款處置支持政策盡快落地見效，多(duō)渠道補充中(zhōng)小(xiǎo)銀行資本。嚴格限制和規範中(zhōng)小(xiǎo)銀行跨區(qū)域經營行為(wèi)。壓實金融機構及其股東主體(tǐ)責任，壓實地方政府、金融監管、行業主管等各方責任。構建高風險機構常态化風險處置機制，探索分(fēn)級分(fēn)類處置模式，有(yǒu)效發揮存款保險基金、金融穩定保障基金作(zuò)用(yòng)。

（二十）完善中(zhōng)小(xiǎo)銀行治理(lǐ)機制。推動黨的領導和公(gōng)司治理(lǐ)深度融合，構建符合中(zhōng)小(xiǎo)銀行實際、簡明實用(yòng)的公(gōng)司治理(lǐ)架構，建立健全審慎合規經營、嚴格資本管理(lǐ)和激勵約束機制。強化股權管理(lǐ)，加強穿透審查，嚴肅查處虛假出資、循環注資等違法違規行為(wèi)。嚴格約束大股東行為(wèi)，嚴禁違規關聯交易。積極培育職業經理(lǐ)人市場，完善高管遴選機制，以公(gōng)開透明和市場化方式選聘中(zhōng)小(xiǎo)銀行董事、監事和高管人員，提升高管人員的專業素養和專業能(néng)力。健全中(zhōng)小(xiǎo)銀行違法違規的市場懲戒機制。壓實村鎮銀行主發起行責任，提高持股比例，強化履職意願，做好支持、服務(wù)和監督，建立主發起行主導的職責清晰的治理(lǐ)結構。完善涉及中(zhōng)小(xiǎo)銀行行政監管與刑事司法雙向銜接工(gōng)作(zuò)機制。

（二十一）堅決打擊非法金融活動。依法将各類金融活動全部納入監管。堅決取締非法金融機構，嚴肅查處非法金融業務(wù)。嚴厲打擊以普惠金融名(míng)義開展的違法犯罪活動，切實維護金融市場秩序和社會大局穩定。健全非法金融活動監測預警體(tǐ)系，提高早防早治、精(jīng)準處置能(néng)力。強化事前防範、事中(zhōng)監管、事後處置的全鏈條工(gōng)作(zuò)機制，加快形成防打結合、綜合施策、齊抓共管、标本兼治的系統治理(lǐ)格局。

八、強化金融素養提升和消費者保護

（二十二）提升社會公(gōng)衆金融素養和金融能(néng)力。健全金融知識普及多(duō)部門協作(zuò)機制，廣泛開展金融知識普及活動。穩步建設金融教育基地、投資者教育基地，推進将金融知識納入國(guó)民(mín)教育體(tǐ)系。培養全生命周期财務(wù)管理(lǐ)理(lǐ)念，培育消費者、投資者選擇适當金融産(chǎn)品的能(néng)力。組織面向農戶、新(xīn)市民(mín)、小(xiǎo)微企業主、個體(tǐ)工(gōng)商(shāng)戶、低收入人口、老年人、殘疾人等重點群體(tǐ)的教育培訓，提升數字金融産(chǎn)品使用(yòng)能(néng)力，增強個人信息保護意識。培育契約精(jīng)神和誠信意識，提倡正确評估和承擔自身風險。

（二十三）健全金融消費者權益保護體(tǐ)系。督促金融機構加強消費者權益保護體(tǐ)制機制建設，強化消費者權益保護全流程管控，切實履行信息披露義務(wù)。探索金融産(chǎn)品銷售适當性規制建設，研究制定金融機構銷售行為(wèi)可(kě)回溯監管制度。暢通金融消費者投訴渠道，建立健全金融糾紛多(duō)元化解機制。組織開展金融機構金融消費者權益保護評估和評價工(gōng)作(zuò)，加大監管披露和通報力度，推進金融消費者權益保護監管執法合作(zuò)機制建設。加強金融廣告治理(lǐ)，強化行業自律。

九、提升普惠金融法治水平

（二十四）完善普惠金融相關法律法規。推動修訂中(zhōng)國(guó)人民(mín)銀行法、銀行業監督管理(lǐ)法、商(shāng)業銀行法、保險法等法律，推動加快出台金融穩定法，制定地方金融監督管理(lǐ)條例等法規，明确普惠金融戰略導向和監管職責。加快推進金融消費者權益保護專門立法，健全數字普惠金融等新(xīn)業态經營和監管法規，積極推動防範化解金融風險法治建設。

（二十五）加快補齊規則和監管短闆。完善小(xiǎo)額貸款公(gōng)司、融資擔保公(gōng)司、典當行、融資租賃公(gōng)司、商(shāng)業保理(lǐ)公(gōng)司、互聯網保險業務(wù)監管規制。探索拓展更加便捷處置普惠金融重點領域不良資産(chǎn)的司法路徑。建立健全普惠金融領域新(xīn)業态、新(xīn)産(chǎn)品的監管體(tǐ)系和規則。加快補齊風險預防預警處置問責制度短闆。對尚未出台制度的領域，依據立法精(jīng)神，運用(yòng)法治思維、法治方式實施監管，維護人民(mín)群衆合法權益。

十、加強政策引導和治理(lǐ)協同

（二十六）優化普惠金融政策體(tǐ)系。發揮貨币信貸政策、财稅政策、監管政策、産(chǎn)業政策等激勵約束作(zuò)用(yòng)。根據經濟周期、宏觀環境動态調整政策，區(qū)分(fēn)短期激勵和長(cháng)效機制，完善短期政策平穩退出機制和長(cháng)期政策評估反饋機制。加強部門間協同，推動各類政策考核标準互認互用(yòng)。

（二十七）強化貨币政策引領。運用(yòng)支農支小(xiǎo)再貸款、再貼現、差别化存款準備金率、宏觀審慎評估等政策工(gōng)具(jù)，引導擴大普惠金融業務(wù)覆蓋面。深化利率市場化改革，暢通利率傳導機制，更好發揮對普惠金融的支持促進作(zuò)用(yòng)。

（二十八）完善差異化監管政策。定期開展商(shāng)業銀行小(xiǎo)微企業金融服務(wù)監管評價和金融機構服務(wù)鄉村振興考核評估，加強結果運用(yòng)。優化普惠金融監管考核指标和貸款風險權重、不良貸款容忍度等監管制度，健全差異化監管激勵體(tǐ)系，引導金融資源向重點領域和薄弱環節傾斜。

（二十九）用(yòng)好财稅政策支持工(gōng)具(jù)。優化财政支持普惠金融發展政策工(gōng)具(jù)，提高普惠金融發展專項資金使用(yòng)效能(néng)，實施中(zhōng)央财政支持普惠金融發展示範區(qū)獎補政策。落實金融企業呆賬核銷管理(lǐ)制度，提高普惠金融領域不良貸款處置效率。落實小(xiǎo)微企業、個體(tǐ)工(gōng)商(shāng)戶、農戶等普惠金融重點群體(tǐ)貸款利息收入免征增值稅政策。

（三十）積極參與普惠金融全球治理(lǐ)。推進普惠金融領域對外開放，深化與二十國(guó)集團普惠金融全球合作(zuò)夥伴、世界銀行、普惠金融聯盟、國(guó)際金融消費者保護組織等國(guó)際組織和多(duō)邊機制的交流合作(zuò)。加強與巴塞爾銀行監管委員會、國(guó)際保險監督官協會、國(guó)際證監會組織等國(guó)際金融監管組織的普惠金融監管合作(zuò)。積極與其他(tā)國(guó)家、地區(qū)開展普惠金融合作(zuò)，加強國(guó)際經驗互鑒。深度參與、積極推動普惠金融相關國(guó)際規則制定。

十一、優化普惠金融發展環境

（三十一）健全普惠金融重點領域信用(yòng)信息共享機制。加強信用(yòng)信息歸集共享應用(yòng)制度的頂層設計，依法依規健全信息歸集、共享、查詢、對接機制以及相關标準，确保數據安(ān)全。推廣“信易貸”模式，有(yǒu)效利用(yòng)全國(guó)中(zhōng)小(xiǎo)企業融資綜合信用(yòng)服務(wù)平台，充分(fēn)發揮地方政府作(zuò)用(yòng)，建立完善地方融資信用(yòng)服務(wù)平台，加強小(xiǎo)微企業、個體(tǐ)工(gōng)商(shāng)戶、農戶、新(xīn)型農業經營主體(tǐ)等重點群體(tǐ)相關信息共享。深化“銀稅互動”和“銀商(shāng)合作(zuò)”，提高信息共享效率。依法依規拓寬金融信用(yòng)信息基礎數據庫信息采集範圍。更好發揮地方征信平台作(zuò)用(yòng)，完善市場化運營模式，擴大區(qū)域内金融機構及普惠金融重點群體(tǐ)信息服務(wù)覆蓋範圍。

（三十二）強化農村支付環境和社會信用(yòng)環境建設。持續推進農村支付環境建設，鞏固規範銀行卡助農取款服務(wù)。推動移動支付等新(xīn)興支付方式普及應用(yòng)，引導移動支付便民(mín)工(gōng)程向鄉村下沉。暢通基層黨政組織、社會組織參與信用(yòng)環境建設途徑，結合鄉村治理(lǐ)開展農村信用(yòng)體(tǐ)系建設，擴大農戶信用(yòng)檔案覆蓋面和應用(yòng)場景。加快建設新(xīn)型農業經營主體(tǐ)信用(yòng)體(tǐ)系。依法依規建立健全失信約束制度，加強信用(yòng)教育，優化信用(yòng)生态環境。

（三十三）優化普惠金融風險分(fēn)擔補償機制。深化政府性融資擔保體(tǐ)系建設，落實政府性融資擔保機構績效評價機制，堅持保本微利原則，強化支農支小(xiǎo)正向激勵。切實發揮國(guó)家融資擔保基金、全國(guó)農業信貸擔保體(tǐ)系和地方政府性再擔保機構作(zuò)用(yòng)，推動銀擔“總對總”批量擔保業務(wù)合作(zuò)，穩步擴大再擔保業務(wù)規模。鼓勵有(yǒu)條件的地方探索建立完善涉農貸款、小(xiǎo)微企業貸款風險補償機制。

（三十四）加快推進融資登記基礎平台建設。完善動産(chǎn)和權利擔保統一登記制度，擴大動産(chǎn)融資統一登記公(gōng)示系統建設應用(yòng)。優化知識産(chǎn)權質(zhì)押信息平台功能(néng)，完善知識産(chǎn)權評估、登記、流轉體(tǐ)系。提升應收賬款融資服務(wù)平台的服務(wù)質(zhì)量和效率。完善農村産(chǎn)權流轉、抵押、登記體(tǐ)制機制建設。繼續推動不動産(chǎn)登記向銀行業金融機構延伸服務(wù)網點，提供融資、轉貸、續貸、展期和申請抵押登記一站式服務(wù)。

十二、加強組織保障

（三十五）堅持和加強黨的全面領導。完善黨領導金融工(gōng)作(zuò)的制度體(tǐ)系，堅決貫徹落實黨中(zhōng)央重大決策部署，把黨的領導有(yǒu)效落實到推進普惠金融高質(zhì)量發展的各領域各方面各環節。強化各級黨組織作(zuò)用(yòng)，切實把黨的領導制度優勢轉化為(wèi)治理(lǐ)效能(néng)。深入推進全面從嚴治黨，堅決懲治金融腐敗，堅持不敢腐、不能(néng)腐、不想腐一體(tǐ)推進。健全地方黨政主要領導負責的财政金融風險處置機制。

（三十六）強化監測評估。建立健全與高質(zhì)量發展相适應的普惠金融指标體(tǐ)系，探索開展以區(qū)域、機構等為(wèi)對象的普惠金融高質(zhì)量發展評價評估。完善小(xiǎo)微企業、新(xīn)型農業經營主體(tǐ)等融資狀況相關調查制度。深入開展中(zhōng)小(xiǎo)微企業融資狀況監測評估。加大區(qū)域信用(yòng)信息基礎設施建設考核力度。

（三十七）推進試點示範。深入推進普惠金融改革試驗區(qū)建設。支持各地開展金融服務(wù)鄉村振興等試點示範。在全面評估效果基礎上，積極穩妥推廣普惠金融業務(wù)數字化模式、“銀稅互動”等部門信用(yòng)信息共享、區(qū)域性綜合金融服務(wù)平台等成熟經驗，不斷探索形成新(xīn)經驗并推動落地見效。

（三十八）加強組織協調。優化推進普惠金融發展工(gōng)作(zuò)協調機制，由金融監管總局、中(zhōng)國(guó)人民(mín)銀行牽頭，中(zhōng)央網信辦(bàn)、國(guó)家發展改革委、教育部、科(kē)技(jì )部、工(gōng)業和信息化部、公(gōng)安(ān)部、民(mín)政部、司法部、财政部、人力資源社會保障部、自然資源部、生态環境部、農業農村部、商(shāng)務(wù)部、國(guó)家衛生健康委、應急管理(lǐ)部、海關總署、稅務(wù)總局、市場監管總局、中(zhōng)國(guó)證監會、國(guó)家統計局、國(guó)家知識産(chǎn)權局、國(guó)家版權局、中(zhōng)國(guó)氣象局、國(guó)家數據局、國(guó)家林草(cǎo)局、最高人民(mín)法院、最高人民(mín)檢察院、共青團中(zhōng)央、全國(guó)婦聯、中(zhōng)國(guó)殘聯等31個單位參加，根據職責分(fēn)工(gōng)落實本意見，協調解決重大問題。加強對普惠金融政策落實情況的監督。強化中(zhōng)央與地方聯動，因地制宜、協同推進普惠金融高質(zhì)量發展。

 

                                             國(guó)務(wù)院  

2023年9月25日

（本文(wén)有(yǒu)删減）