中(zhōng)國(guó)人民(mín)銀行 金融監管總局 中(zhōng)國(guó)證監會 國(guó)家外彙局

國(guó)家發展改革委 工(gōng)業和信息化部 财政部 全國(guó)工(gōng)商(shāng)聯

關于強化金融支持舉措 助力民(mín)營經濟發展壯大的通知

為(wèi)深入貫徹黨的二十大精(jīng)神和中(zhōng)央金融工(gōng)作(zuò)會議要求，全面落實《中(zhōng)共中(zhōng)央國(guó)務(wù)院關于促進民(mín)營經濟發展壯大的意見》，堅持“兩個毫不動搖”，引導金融機構樹立“一視同仁”理(lǐ)念，持續加強民(mín)營企業金融服務(wù)，努力做到金融對民(mín)營經濟的支持與民(mín)營經濟對經濟社會發展的貢獻相适應，現就有(yǒu)關事宜通知如下。

　　一、持續加大信貸資源投入，助力民(mín)營經濟發展壯大

　　（一）明确金融服務(wù)民(mín)營企業目标和重點。銀行業金融機構要制定民(mín)營企業年度服務(wù)目标，提高服務(wù)民(mín)營企業相關業務(wù)在績效考核中(zhōng)的權重,加大對民(mín)營企業的金融支持力度，逐步提升民(mín)營企業貸款占比。健全适應民(mín)營企業融資需求特點的組織架構和産(chǎn)品服務(wù)，加大對科(kē)技(jì )創新(xīn)、“專精(jīng)特新(xīn)”、綠色低碳、産(chǎn)業基礎再造工(gōng)程等重點領域民(mín)營企業的支持力度，支持民(mín)營企業技(jì )術改造投資和項目建設，積極滿足民(mín)營中(zhōng)小(xiǎo)微企業的合理(lǐ)金融需求，優化信貸結構。合理(lǐ)提高民(mín)營企業不良貸款容忍度，建立健全民(mín)營企業貸款盡職免責機制，充分(fēn)保護基層展業人員的積極性。

　　（二）加大首貸、信用(yòng)貸支持力度。銀行業金融機構要積極開展首貸客戶培育拓展行動,加強與發展改革和行業管理(lǐ)部門、工(gōng)商(shāng)聯、商(shāng)會協會對接合作(zuò)，挖掘有(yǒu)市場、有(yǒu)效益、信用(yòng)好、有(yǒu)融資需求的優質(zhì)民(mín)營企業，制定針對性綜合培育方案，提升民(mín)營企業的金融獲得率。強化科(kē)技(jì )賦能(néng)，開發适合民(mín)營企業的信用(yòng)類融資産(chǎn)品，推廣“信易貸”模式，發揮國(guó)家産(chǎn)融合作(zuò)平台作(zuò)用(yòng)，持續擴大信用(yòng)貸款規模。

　　（三）積極開展産(chǎn)業鏈供應鏈金融服務(wù)。銀行業金融機構要積極探索供應鏈脫核模式，支持供應鏈上民(mín)營中(zhōng)小(xiǎo)微企業開展訂單貸款、倉單質(zhì)押貸款等業務(wù)。進一步完善中(zhōng)征應收賬款融資服務(wù)平台功能(néng)，加強服務(wù)平台應用(yòng)。促進供應鏈票據規範發展。深入實施“一鏈一策一批”中(zhōng)小(xiǎo)微企業融資促進行動，支持重點産(chǎn)業鏈和先進制造業集群、中(zhōng)小(xiǎo)企業特色産(chǎn)業集群内民(mín)營中(zhōng)小(xiǎo)微企業融資。

　　（四）主動做好資金接續服務(wù)。鼓勵主辦(bàn)銀行和銀團貸款牽頭銀行積極發揮牽頭協調作(zuò)用(yòng)，對暫時遇到困難但産(chǎn)品有(yǒu)市場、項目有(yǒu)發展前景、技(jì )術有(yǒu)市場競争力的民(mín)營企業，按市場化原則提前對接接續融資需求，不盲目停貸、壓貸、抽貸、斷貸。抓好《關于做好當前金融支持房地産(chǎn)市場平穩健康發展工(gōng)作(zuò)的通知》（銀發〔2022〕254号文(wén)）等政策落實落地，保持信貸、債券等重點融資渠道穩定，合理(lǐ)滿足民(mín)營房地産(chǎn)企業金融需求。

　　（五）切實抓好促發展和防風險。銀行業金融機構要增強服務(wù)民(mín)營企業的可(kě)持續性，依法合規審慎經營。健全信用(yòng)風險管控機制，加強享受優惠政策低成本資金使用(yòng)管理(lǐ)，嚴格監控資金流向。加強關聯交易管理(lǐ)，提高對關聯交易的穿透識别、監測預警能(néng)力。

　　二、深化債券市場體(tǐ)系建設，暢通民(mín)營企業債券融資渠道

　　（六）擴大民(mín)營企業債券融資規模。支持民(mín)營企業注冊發行科(kē)創票據、科(kē)創債券、股債結合類産(chǎn)品、綠色債券、碳中(zhōng)和債券、轉型債券等，進一步滿足科(kē)技(jì )創新(xīn)、綠色低碳等領域民(mín)營企業資金需求。支持民(mín)營企業發行資産(chǎn)支持證券，推動盤活存量資産(chǎn)。優化民(mín)營企業債務(wù)融資工(gōng)具(jù)注冊機制，注冊全流程采用(yòng)“快速通道”，支持儲架式注冊發行，提高融資服務(wù)便利度。

　　（七）充分(fēn)發揮民(mín)營企業債券融資支持工(gōng)具(jù)作(zuò)用(yòng)。鼓勵中(zhōng)債信用(yòng)增進投資股份有(yǒu)限公(gōng)司、中(zhōng)國(guó)證券金融股份有(yǒu)限公(gōng)司以及市場機構按照市場化、法治化原則，通過擔保增信、創設信用(yòng)風險緩釋工(gōng)具(jù)、直接投資等方式，推動民(mín)營企業債券融資支持工(gōng)具(jù)擴容增量、穩定存量。

　　（八）加大對民(mín)營企業債券投資力度。鼓勵和引導商(shāng)業銀行、保險公(gōng)司、各類養老金、公(gōng)募基金等機構投資者積極科(kē)學(xué)配置民(mín)營企業債券。支持民(mín)營企業在符合信息披露、公(gōng)允定價、公(gōng)平交易等規範基礎上，以市場化方式購(gòu)回本企業發行的債務(wù)融資工(gōng)具(jù)。

　　（九）探索發展高收益債券市場。研究推進高收益債券市場建設，面向科(kē)技(jì )型中(zhōng)小(xiǎo)企業融資需求，建設高收益債券專屬平台，設計符合高收益特征的交易機制與系統，加強專業投資者培育，提高市場流動性。

　　三、更好發揮多(duō)層次資本市場作(zuò)用(yòng)，擴大優質(zhì)民(mín)營企業股權融資規模

　　（十）支持民(mín)營企業上市融資和并購(gòu)重組。推動注冊制改革走深走實，大力支持民(mín)營企業發行上市和再融資。支持符合條件的民(mín)營企業赴境外上市，利用(yòng)好兩個市場、兩種資源。繼續深化并購(gòu)重組市場化改革，研究優化并購(gòu)重組“小(xiǎo)額快速”審核機制，支持民(mín)營企業通過并購(gòu)重組提質(zhì)增效、做大做強。

　　（十一）強化區(qū)域性股權市場對民(mín)營企業的支持服務(wù)。推動區(qū)域性股權市場突出私募股權市場定位，穩步拓展私募基金份額轉讓、認股權綜合服務(wù)等創新(xīn)業務(wù)試點，提升私募基金、證券服務(wù)機構等參與區(qū)域性股權市場積極性。支持保險、信托等機構以及資管産(chǎn)品在依法合規、風險可(kě)控、商(shāng)業自願的前提下，投資民(mín)營企業重點建設項目和未上市企業股權。

　　（十二）發揮股權投資基金支持民(mín)營企業融資的作(zuò)用(yòng)。發揮政府資金引導作(zuò)用(yòng)，支持更多(duō)社會資本投向重點産(chǎn)業、關鍵領域民(mín)營企業。積極培育天使投資、創業投資等早期投資力量，增加對初創期民(mín)營中(zhōng)小(xiǎo)微企業的投入。完善投資退出機制，優化創投基金所投企業上市解禁期與投資期限反向挂鈎制度安(ān)排。切實落實國(guó)有(yǒu)創投機構盡職免責機制。

　　四、加大外彙便利化政策和服務(wù)供給，支持民(mín)營企業“走出去”“引進來”

　　（十三）提升經常項目收支便利化水平。鼓勵銀行業金融機構開展跨境人民(mín)币“首辦(bàn)戶”拓展行動。支持銀行業金融機構為(wèi)更多(duō)優質(zhì)民(mín)營企業提供貿易外彙收支便利化服務(wù)，提升資金跨境結算效率。支持銀行業金融機構統籌運用(yòng)好本外币結算政策，為(wèi)跨境電(diàn)商(shāng)等貿易新(xīn)業态提供優質(zhì)的貿易便利化服務(wù)。

　　（十四）完善跨境投融資便利化政策。優化外彙賬戶和資本項目資金使用(yòng)管理(lǐ)，完善資本項目收入支付結彙便利化政策，支持符合條件的銀行業金融機構開展資本項目數字化服務(wù)。擴大高新(xīn)技(jì )術和“專精(jīng)特新(xīn)”中(zhōng)小(xiǎo)企業跨境融資便利化試點範圍。支持符合條件的民(mín)營企業開展跨國(guó)公(gōng)司本外币一體(tǐ)化資金池業務(wù)試點，便利民(mín)營企業統籌境内外資金劃轉和使用(yòng)。有(yǒu)序擴大外資企業境内再投資免登記試點範圍，提升外資企業境内開展股權投資便利化水平和民(mín)營企業利用(yòng)外資效率。支持跨境股權投資基金投向優質(zhì)民(mín)營企業。

　　（十五）優化跨境金融外彙特色服務(wù)。鼓勵銀行業金融機構健全彙率風險管理(lǐ)服務(wù)體(tǐ)系和工(gōng)作(zuò)機制，加強政銀企擔保多(duō)方聯動合作(zuò)，減輕民(mín)營中(zhōng)小(xiǎo)微企業外彙套期保值成本。持續創新(xīn)跨境金融服務(wù)平台應用(yòng)場景、拓展覆蓋範圍，為(wèi)民(mín)營企業提供線(xiàn)上化、便利化的融資結算服務(wù)。

　　五、強化正向激勵，提升金融機構服務(wù)民(mín)營經濟的積極性

　　（十六）加大貨币政策工(gōng)具(jù)支持力度。繼續實施好多(duō)種貨币政策工(gōng)具(jù)，支持銀行業金融機構增加對重點領域民(mín)營企業的信貸投放。用(yòng)好支農支小(xiǎo)再貸款額度，将再貸款優惠利率傳導到民(mín)營小(xiǎo)微企業，降低民(mín)營小(xiǎo)微企業融資成本。

　　（十七）強化财政獎補和保險保障。優化創業擔保貸款政策，簡化辦(bàn)理(lǐ)流程，推廣線(xiàn)上化業務(wù)模式。發揮首台（套）重大技(jì )術裝(zhuāng)備、重點新(xīn)材料首批次應用(yòng)保險補償機制作(zuò)用(yòng)。在風險可(kě)控前提下，穩步擴大出口信用(yòng)保險覆蓋面。

　　（十八）拓寬銀行業金融機構資金來源渠道。支持銀行業金融機構發行金融債券，募集資金用(yòng)于發放民(mín)營企業貸款。對于支持民(mín)營企業力度較大的銀行業金融機構，在符合發債條件的前提下，優先支持發行各類資本工(gōng)具(jù)補充資本。

　　六、優化融資配套政策，增強民(mín)營經濟金融承載力

　　（十九）完善信用(yòng)激勵約束機制。完善民(mín)營企業信用(yòng)信息共享機制，健全中(zhōng)小(xiǎo)微企業和個體(tǐ)工(gōng)商(shāng)戶信用(yòng)評級和評價體(tǐ)系。推動水電(diàn)、工(gōng)商(shāng)、稅務(wù)、政府補貼等涉企信用(yòng)信息在依法合規前提下向銀行業金融機構開放查詢，緩解信息不對稱。健全失信行為(wèi)糾正後信用(yòng)修複機制。

　　（二十）健全風險分(fēn)擔和補償機制。發揮國(guó)家融資擔保基金體(tǐ)系引領作(zuò)用(yòng)，穩定再擔保業務(wù)規模，引導各級政府性融資擔保機構合理(lǐ)厘定擔保費率，積極培育民(mín)營企業“首保戶”，加大對民(mín)營小(xiǎo)微企業的融資增信支持力度。建立國(guó)家融資擔保基金風險補償機制，鼓勵有(yǒu)條件的地方完善政府性融資擔保機構的資本補充和風險補償機制，進一步增強政府性融資擔保機構的增信分(fēn)險作(zuò)用(yòng)。

　　（二十一）完善票據市場信用(yòng)約束機制。支持民(mín)營企業更便利地使用(yòng)票據進行融資，強化對民(mín)營企業使用(yòng)票據的保護，對票據持續逾期的失信企業，限制其開展票據業務(wù)，更好防範拖欠民(mín)營企業賬款。引導票據市場基礎設施優化系統功能(néng)，便利企業查詢票據信息披露結果，更有(yǒu)效地識别評估相關信用(yòng)風險。

　　（二十二）強化應收賬款确權。鼓勵機關、事業單位、大型企業等應收賬款付款方在中(zhōng)小(xiǎo)企業提出确權請求後，及時确認債權債務(wù)關系。鼓勵地方政府積極采取多(duō)種措施，加大轄區(qū)内小(xiǎo)微企業應收賬款确權力度，提高應收賬款融資效率。推動核心企業、政府部門、金融機構加強與中(zhōng)征應收賬款融資服務(wù)平台對接，通過服務(wù)平台及時确認賬款，緩解核心企業、政府部門确權難和金融機構風控難問題。

　　（二十三）加大稅收政策支持力度。落實以物(wù)抵債資産(chǎn)稅收政策，銀行業金融機構處置以物(wù)抵債資産(chǎn)時無法取得進項發票的，允許按現行規定适用(yòng)差額征收增值稅政策，按現行規定減免接收、處置環節的契稅、印花(huā)稅等。推動落實金融企業呆賬核銷管理(lǐ)制度，進一步支持銀行業金融機構加快不良資産(chǎn)處置。

　　七、強化組織實施保障

　　（二十四）加強宣傳解讀。金融機構要積極開展宣傳解讀，豐富宣傳形式、提高宣傳頻率、擴大宣傳範圍，主動将金融支持政策、金融産(chǎn)品和服務(wù)信息推送至民(mín)營企業。發展改革和行業管理(lǐ)部門、工(gōng)商(shāng)聯通過培訓等方式，引導民(mín)營企業依法合規誠信經營，珍惜商(shāng)業信譽和信用(yòng)記錄，防範化解風險。

　　（二十五）強化工(gōng)作(zuò)落實。各地金融管理(lǐ)、發展改革、工(gōng)信、财稅、工(gōng)商(shāng)聯等部門加強溝通協調，推動解決政策落實中(zhōng)的堵點、難點問題，強化政策督導，梳理(lǐ)總結典型經驗，加強宣傳推介，提升政策實效。進一步完善統計監測，加強政策效果評估。工(gōng)商(shāng)聯要發揮好橋梁紐帶和助手作(zuò)用(yòng)，建立優質(zhì)民(mín)營企業名(míng)錄，及時向金融機構精(jīng)準推送，加強銀企溝通。各金融機構要履行好主體(tǐ)責任，抓緊制定具(jù)體(tǐ)實施細則，加快政策落實落細。

文(wén)章來源：中(zhōng)國(guó)人民(mín)銀行網